Quando senti parlare di indipendenza finanziaria, potresti immaginare qualcuno con milioni in banca, che è andato in pensione a quarant'anni e non deve più lavorare.
Ma indipendenza finanziaria non deve per forza significare non lavorare mai più un solo giorno nella vita.
Per molti di noi significa qualcosa di più semplice, e forse di molto più importante:
Avere una stabilità economica sufficiente perché non sia il denaro a prendere ogni decisione al posto tuo.
Può significare poter lasciare un lavoro che ti rende infelice senza chiederti subito come pagherai le bollette del mese successivo. Può significare poter cambiare strada quando cambia la tua salute, quando la tua famiglia ha bisogno di te, quando la tua carriera prende una direzione diversa o quando, semplicemente, la vita non va secondo i piani.
Può anche significare comprare qualcosa per te senza sentirti in colpa, perché sai di potertelo permettere.
L'indipendenza finanziaria non significa necessariamente diventare ricchi.
Significa avere la possibilità di scegliere.
Che cosa significa davvero indipendenza finanziaria?
Non esiste una definizione che vada bene per tutti.
Per qualcuno può significare smettere completamente di lavorare e vivere dei propri investimenti. Per qualcun altro, finire di pagare il mutuo e lavorare part-time.
Può voler dire lasciare una carriera stressante per un lavoro che paga meno, ma permette di vivere meglio. Oppure semplicemente sapere che, se domani qualcosa dovesse cambiare, non ti troveresti senza alternative per ragioni economiche.
La definizione è personale.
La domanda importante è:
Che cosa potresti fare diversamente se avessi più libertà economica?
E la risposta può cambiare nel corso della vita.
A trent'anni, l'indipendenza finanziaria potrebbe significare avere abbastanza sicurezza per correre un rischio professionale o passare più tempo con i tuoi figli. A quaranta o cinquant'anni, potresti cominciare a pensare di cambiare carriera, lavorare meno o chiederti se lo stile di vita che hai costruito ti renda ancora felice. Più avanti, potrebbe significare sapere di poter andare in pensione quando ti sentirai pronta.
Non esiste un'unica meta giusta, né una cifra che tutti debbano raggiungere.
Il tuo obiettivo dipende dalla vita che desideri.
L'indipendenza finanziaria quando sei in coppia
Essere economicamente indipendente non significa tenere il tuo partner a distanza o prepararti alla fine della relazione.
Puoi condividere una casa, mettere insieme le finanze, prendere decisioni insieme e costruire un futuro di coppia mantenendo comunque la tua indipendenza economica come persona.
In una relazione sana, il denaro non dovrebbe diventare il motivo per cui una persona sente di non avere scelta.
Se uno dei due guadagna di più, resta a casa con i figli o dipende per un periodo dal reddito dell'altro, questo non rende meno prezioso il suo contributo.
Ma entrambi dovrebbero conoscere la situazione economica della famiglia. Entrambi dovrebbero sapere quali conti hanno, quali debiti esistono, quali bollette vengono pagate, quali assicurazioni hanno, quanto hanno messo da parte per la pensione e quanto costa davvero mantenere la propria famiglia.
Entrambi dovrebbero anche avere voce in capitolo nelle decisioni economiche.
Indipendenza finanziaria può significare anche mantenere qualcosa di tuo dal punto di vista economico: risparmi personali, un fondo pensione, un reddito, una storia creditizia o un'altra risorsa che ti dia un po' di sicurezza come individuo.
Non perché ti aspetti che la relazione finisca.
Perché la vita può cambiare.
Una relazione può finire. Qualcuno può ammalarsi o ritrovarsi con una disabilità. Un lavoro può scomparire. Un coniuge può morire all'improvviso.
Essere una coppia significa costruire qualcosa insieme.
Non dovrebbe richiedere a nessuno dei due di rinunciare alla capacità di reggersi sulle proprie gambe.
L'indipendenza finanziaria all'interno di una relazione non significa prepararsi ad andarsene. Significa sapere che stare insieme è una scelta, non qualcosa a cui il denaro ti ha costretto.
Dovresti poter godere anche dei tuoi soldi
C'è un altro aspetto dell'indipendenza finanziaria di cui non parliamo abbastanza.
A volte ci concentriamo così tanto sul risparmiare, investire e prepararci al futuro che spendere per noi stessi comincia a farci sentire in colpa.
Ma quei soldi li hai guadagnati lavorando.
Compra quelle scarpe. Fai quel viaggio. Vai a cena fuori. Spendi per il tuo hobby. Ogni tanto concediti qualcosa.
Questo non ti rende irresponsabile con il denaro.
L'obiettivo è conoscere abbastanza bene le tue finanze da distinguere tra spendere soldi che puoi permetterti di godere e spendere soldi che creeranno problemi economici più avanti.
Se puoi permetterti qualcosa, la desideri e comprarla non interferisce con le responsabilità e gli obiettivi che contano per te, non devi sentirti in colpa.
Hai il diritto di goderti una parte di ciò per cui hai lavorato.
Quando la vita cambia, il denaro può darti delle alternative
La vita non segue sempre il piano che avevamo immaginato.
Una carriera può finire all'improvviso. La tua salute può cambiare. Una relazione può cambiare. Potresti doverti prendere cura di una persona che ami. Potresti voler traslocare. Oppure potresti semplicemente arrivare a un punto in cui capisci di non voler più vivere o lavorare come hai sempre fatto.
Il denaro non può impedire questi cambiamenti.
Ma l'indipendenza finanziaria può cambiare le possibilità che hai quando accadono.
Ecco perché costruire la propria indipendenza finanziaria non significa soltanto prepararsi alla pensione, un giorno.
Significa creare, poco alla volta, più libertà durante tutta la vita.
Come si costruisce l'indipendenza finanziaria?
Capire che cosa significa indipendenza finanziaria è una cosa. Raggiungerla è un'altra.
E se oggi non ce l'hai, da dove cominci?
Il primo passo è capire la tua situazione economica. Quanto denaro entra? Quali responsabilità economiche hai? Quali risorse hai a disposizione e quanto controllo hai su di esse?
Poi chiediti che cosa ti impedisce di avere la libertà economica che desideri.
La mancanza di risparmi? Troppi impegni economici? Un reddito insufficiente? Oppure semplicemente non esserti mai presa il tempo di pianificare il tuo futuro economico?
Quando capisci che cosa ti trattiene, puoi cominciare a fare dei cambiamenti.
Magari inizi a mettere da parte regolarmente una piccola somma. Magari lavori per eliminare una spesa che limita le tue scelte. Forse cerchi modi per aumentare il tuo reddito, sviluppare nuove competenze o cominciare a costruire degli investimenti per il futuro.
Se condividi le finanze con qualcuno, assicurati di capire e di partecipare alle decisioni economiche che riguardano la tua vita.
E se la tua situazione non ti permette di fare subito questi cambiamenti, non scoraggiarti.
Comincia da ciò che è possibile oggi.
Potresti non riuscire a risparmiare centinaia di dollari al mese, ma forse puoi metterne da parte venti. Potresti non riuscire a cambiare subito le tue circostanze, ma puoi cominciare a prepararti per il giorno in cui sarà possibile.
La cosa importante è avere una direzione.
L'indipendenza finanziaria non è un punto di partenza per tutti. È qualcosa verso cui possiamo lavorare, una decisione alla volta.
La tua lista dei primi passi verso l'indipendenza finanziaria
Non devi cambiare tutta la tua vita economica questa settimana. Comincia dal capire dove ti trovi e scegli un'azione che ti faccia andare avanti.
- Conosci la tua situazione economica. Individua entrate, spese regolari, debiti, risparmi e altre risorse finanziarie.
- Assicurati di avere accesso alle tue informazioni finanziarie. Sappi dove si trovano i documenti relativi a conti importanti, polizze assicurative e finanze.
- Definisci che cosa significa indipendenza per te. Scrivi una cosa che vorresti avere la libertà economica di fare.
- Individua l'ostacolo più grande. Sono i debiti, pochi risparmi, il reddito o qualcos'altro?
- Scegli un'azione alla tua portata. Metti da parte una piccola somma, rivedi una spesa, esplora un'opportunità di guadagno o comincia a informarti sugli investimenti.
- Fissa un obiettivo realistico. Scegli qualcosa di concreto a cui lavorare nei prossimi trenta giorni.
- Controlla i tuoi progressi. Alla fine del mese, osserva che cosa è cambiato e decidi il prossimo passo.
Non devi fare tutto in una volta. Anche spuntare soltanto le prime due o tre voci significa cominciare ad avere un ruolo più attivo nel tuo futuro economico.
Che cosa significherebbe per te l'indipendenza finanziaria?
Forse andare in pensione prima.
Forse lavorare tre giorni invece di cinque.
Forse avviare un'attività, trasferirti in un posto nuovo, viaggiare di più o avere sicurezza economica nella tua relazione mantenendo anche una tua indipendenza.
O forse semplicemente sapere che, se domani la tua vita cambiasse, non sarebbe soltanto il denaro a decidere che cosa farai dopo.
Quindi, invece di chiederti:
“Di quanti soldi ho bisogno per essere economicamente indipendente?”
Forse la domanda migliore è:
“Che cosa mi permetterebbe di cambiare, scegliere o godere nella mia vita l'indipendenza finanziaria?”
La tua risposta potrebbe essere completamente diversa da quella di un'altra persona.
Ed è proprio questo il punto.
L'indipendenza finanziaria non serve a dimostrare quanti soldi hai.
Serve a creare una vita in cui il denaro ti dà la possibilità di scegliere, e in cui sei libera di fare quelle scelte per te stessa.
Chapter & Changes — La vita cambia. Noi cambiamo con lei.